Vakuutusneuvojat auttavat yksityishenkilöitä ja yritysasiakkaita vakuutusten ostamisessa. Yleensä vakuutusneuvoja keskittyy yhden tuotetyypin, kuten sairausvakuutuksen, henkivakuutuksen tai omaisuusvakuutuksen, markkinointiin. Jotkut neuvonantajat ovat vakuutusyhtiöiden kokopäiväisiä työntekijöitä, kun taas toiset ovat riippumattomia edustajia, jotka työskentelevät monien eri asiakkaiden kanssa.
Neuvonantajien tehtävänä on suojella asiakkaitaan tulevilta taloudellisilta vaikeuksilta. Nämä henkilöt tapaavat asiakkaita ja keskustelevat asiakkaan varoista ja veloista. Vakuutusneuvojan on laskettava, kuinka paljon vakuutusturvaa asiakas tarvitsee vaihtaakseen tai korjatakseen kiinteistön, jos se vahingoittuu, katoaa tai varastetaan. Henkivakuutustuotteiden avulla neuvonantajat laskevat, kuinka paljon rahaa vakuutuksenottajat tarvitsevat maksaakseen vakuutetun velat ja korvatakseen vakuutetun tulonmenetyksen. Samoin neuvonantajat antavat asiakkaille tietoa siitä, millaisia terveydenhuoltomenoja yksittäinen henkilö tai perheyksikkö voi joutua kärsimään ajan kuluessa.
Vakuutusneuvojan on löydettävä asiakkaan tarpeet ja löydettävä sopivat vakuutukset. Ihannetapauksessa vakuutuksen pitäisi tarjota vakuutetulle kattava kattavuus, mutta vakuutuksen kustannusten on oltava alueella, jolla asiakkaalla on kohtuudella varaa. Tietyn yrityksen palveluksessa olevilla neuvonantajilla voi olla vain pieni valikoima suositeltavia tuotteita, kun taas riippumattomat edustajat voivat yleensä myydä vakuutuksia monien eri vakuutusyhtiöiden puolesta. Hyvä myyntitaito on tärkeä neuvonantajalle, koska monissa maissa vakuutusyhtiöt kilpailevat aggressiivisesti asiakkaista. Neuvonantaja voi myydä vakuutuksia yksilöille tai asiakasryhmille työnantajan sponsoroimien suunnitelmien kautta.
Kun neuvonantaja on vakuuttanut asiakkaan ostamaan vakuutuksen, hänen on täytettävä hakemus, jossa asiakkaan tiedot on lueteltu. Monissa tapauksissa vakuutusneuvojan on kerättävä asiakkaalta ensimmäinen ennakkomaksu ja lähetettävä maksu yhdessä hakemuksen kanssa vakuutuksenantajalle. Vakuutusyhtiö voi hylätä korkean riskin henkilön tai yhteisön hakemuksen. Joissakin tapauksissa neuvonantajien on pidettävä yhteyttä vakuutuksenottajan ja hakijan välille, kunnes kustannuksista ja kattavuudesta on sovittu.
Uuden myynnin hankkimisen lisäksi useimmat neuvonantajat tapaavat säännöllisesti olemassa olevia asiakkaita selvittääkseen, ovatko heidän tarpeensa muuttuneet. Vanhat sopimukset korvataan joskus uusilla vakuutuksilla, jos asiakas ja neuvonantaja ovat yhtä mieltä siitä, että vanhemman vakuutuksen kattavuus ei enää riitä. Lisäksi neuvonantajat antavat asiakkaille suosituksia uudenlaisten vakuutusten ostamisesta heidän tullessaan elämänsä eri vaiheisiin, kuten ostamalla elinkorkoja eläketulojen luomiseksi.
Yleensä vakuutusneuvojalle maksetaan palkkioita, jotka on sidottu vakuutusmaksuihin. Monissa maissa on sääntöjä, jotka estävät neuvonantajia tahallaan pakottamasta asiakkaat ostamaan tarpeettomia vakuutuksia tarkoituksenaan saada lisäpalkkiota. Vakuutusmyyjät ovat yleensä lisensoituja ja epäeettisesti toimivia ihmisiä voidaan sakottaa tai heiltä voidaan riistää lisenssit.