Useimpia sijoittajia kehotetaan hajauttamaan varoja. Tämä tarkoittaa kokonaisinvestointien ottamista ja jakamista eri ryhmiin. Kaiken kaikkiaan tavoitteet, joita toivotaan, kun ihmiset hajauttavat varoja, ovat se, että heillä on sekä riski että voitto jaettu suurelle investointiryhmälle. Yleensä sijoitusprofiileilla, jotka hajauttavat varoja, on alhaisempi mutta ennustettavampi tuotto.
Vanha sanonta ”Älä pidä kaikkia munia samassa korissa” koskee sijoittamisen perusperiaatteita. Jos sijoitetaan vain yhteen sijoitusrahastoon, osakkeeseen tai yritykseen, tappio tarkoittaa, että ainoa sijoitus voidaan menettää. Kuitenkin, kun ihmiset hajauttavat varoja, yhden alueen tappio voidaan korvata muiden alueiden voitoilla. Näin ollen kaikki “munat” tai toisin sanoen investoinnit eivät menetä.
Yleensä kun ihmiset hajauttavat varoja, he sijoittavat kolmelle eri alueelle. Osa salkusta voi sisältää osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja lyhytaikaisten sijoitusten ostamisen ja omistamisen. Riski, kun ihmiset hajauttavat varoja, riippuu osittain siitä, kuinka suuri osuus rahoista on sijoitettu kullekin alueelle.
Talousneuvojat suosittelevat usein suurempaa riskiprofiilia nuoremmille sijoittajille ja pienempää riskiprofiilia iäkkäämmille sijoittajille, joihin varojen menetys vaikuttaisi suuresti. Osakkeita pidetään korkeimman riskin sijoituksina, joten henkilö ottaa suuremman riskin suuremmalla osuudella sijoitetusta rahasta. Osakkeet edustavat monissa tapauksissa myös suurinta tuottoa. Riskiä on verrattava hyötyihin.
Sijoitukset joukkovelkakirjoihin ovat yleensä osa tapaa, jolla ihmiset pienentävät riskejään hajauttamalla varoja. Joukkovelkakirjoilla on vähemmän ylä- ja alamäkiä, mutta ne eivät myöskään todennäköisesti saa suuria etuja. Ne voivat kuitenkin kompensoida osakesijoituksia, joten kaikki raha ei häviä ja joidenkin joukkolainoihin sijoitetun rahan voidaan odottaa tuottavan kohtuullisen ja melko ennustettavan tuoton.
Lyhytaikaiset sijoitukset, kuten rahamarkkinarahastot, ovat vähiten riskialttiita sijoituksia. Ne tarjoavat myös ihmisille pääsyn rahoilleen heti, mikä ei pidä paikkaansa pitkäaikaisilla sijoituksilla joukkovelkakirjoihin ja osakkeisiin. Pienin riski profiileissa, jotka hajauttavat varoja, tuo myös vähiten tuottoa. Esimerkiksi pankin säästötilille talletetuilla rahoilla on todennäköisesti minimaaliset tulot. Nämä rahat ovat kuitenkin suhteellisen turvallisia, varsinkin verrattuna osakkeisiin sijoitettuihin varoihin.
Ne, jotka aloittavat sijoittamisen myöhään ja haluavat silti jäädä eläkkeelle kohtuullisilla tuloilla, hajauttavat usein varoja, joiden osuus on suurempi. Ne, joilla on kohtuullinen määrä rahaa eläkkeelle, pyrkivät hajauttamaan varoja joukkovelkakirjojen tai lyhytaikaisten sijoitusten kesken.