Jotkut pitävät henkivakuutusta sijoitusmahdollisuutena, joka voi maksaa itsensä merkittävästi takaisin. Toiset ihmettelevät, onko edes sopivaa luokitella vakuutus todelliseksi sijoitusvälineeksi. Tosiasia on, että on olemassa muutamia erittäin hyviä syitä pitää henkivakuutusta sijoittamisen arvoisena sijoituksena, varsinkin kun omaisuuserä liittyy eläkkeelle siirtymisen suunnitteluun.
On olemassa erilaisia henkivakuutuksia, joista jokainen tarjoaa vakuutetulle omat etuutensa. Oikean henkivakuutussijoituksen valitseminen edellyttää sen tunnistamista, mitä sijoittaja haluaa saavuttaa kattavuudella. Jos ajatuksena on lähinnä luoda kuolemantapaus, joka voi tarjota edunsaajille varoja maksaa pois elämänsä lopun kulut ja mahdollisesti jää hieman jäljelle, on järkevää pitää termi-henkivakuutusta investointina, joka kannattaa sisällyttää suunnitelmiin tulevaisuutta varten.
Henkilöille, jotka eivät halua etuja kuolemantapauksen yläpuolelle, koko henkivakuutus voi olla oikea tapa edetä. Koko elämä tunnetaan joskus nimellä käteisarvovakuutus, ja koko elämä on eräänlainen henkivakuutus, joka rakentaa asteittain raha -arvoa, jota voidaan käyttää vakuutena tai jopa nostaa hätätilanteessa. Yleensä on olemassa mahdollisuus palauttaa kaikki nostetut saldot, mikä puolestaan pitää kuolemantapauksen suurimpana. Pesimuna, jota voidaan tarvittaessa käyttää myöhempinä vuosina, on järkevää pitää koko henkivakuutusta sijoituksena, joka voi tarjota suuren taloudellisen turvan ja mielenrauhan.
Toinen syy pitää koko henkivakuutusta sijoituksen arvoisena sijoituksena on monissa maissa tarjottavat verohelpotukset henkivakuutuksen ostamisen ja ylläpitämisen kannustamiseksi. Alkuperämaasta riippuen voi olla mahdollista saada verohelpotuksia kaikista maksuista järjestelmään tietyn verovuoden aikana, tai ne voivat syntyä vain vähän tai ei lainkaan, kun suunnitelmasta suoritetaan maksuja myöhempinä vuosina. Vaikka voidaan väittää, että samat tavoitteet voitaisiin saavuttaa ostamalla muun tyyppisiä sijoituksia ja pitämällä niitä vuosien varrella, tosiasia on, että konservatiiviset sijoittajat pitävät joskus parempana vakuutukseen liittyvää suhteellisen pientä riskiä sijoitusmahdollisuutena. Käyttämällä aikaa ymmärtääksesi, mitä etuja henkivakuutus voi tarjota yksilön tilanteessa, se voi olla erittäin käytännöllinen ratkaisu pitkällä aikavälillä.