On mahdollista saada hyvä autolaina huonolla luottotiedolla, vaikka se vaatii ylimääräistä työtä. Muutama vaihe voi parantaa dramaattisesti käytettyjen autolainojen laatua huonolaatuisille ihmisille, ja viisas lainanottaja tekee läksyt ennen kuin lähtee etsimään autoa. Kaksi asiaa, jotka lainanottajien tulee pitää mielessä: vie aikaa istua alas ja laatia budjetti määrittääksesi, kuinka paljon autolla heillä on varaa, ja välttää jälleenmyyjän rahoitusta, koska se tulee usein kalliiksi.
Ensimmäinen asia on arvioida, kuinka huono tilanne todella on, tilaamalla kopio luottotiedoista Equifaxilta, Transunionilta tai Experianilta. On tärkeää tarkistaa luottotiedot virheellisten tietojen varalta, koska näiden tietojen korjaaminen puhdistaa jonkun luottotiedot ja johtaa usein luottotietojen nousuun muutaman kuukauden kuluttua. Ihmisten, jotka haluavat saada autolainan huonolla luottotiedolla, tulisi myös keskittyä pitämään luottonsa huonommassa asemassa suorittamalla maksut ajoissa ja pysymällä laskujen päällä. Luottoautojen huomattavien saldojen maksaminen tai kannettavien saldojen pienentäminen voi myös aiheuttaa dramaattisen piikin jonkun luottotiedoissa, mikä johtaa parempaan lainaan.
Ihmisten, jotka haluavat hakea autolainaa huonolla luottotiedolla, olisi oltava valmiita maksamaan korkeampaa korkoa kuin lainanantajan mainostama korko, ja heidän olisi myös oltava valmiita maksamaan suurempi käsiraha. Lainanottajat voivat myös huomata, että parhaat korot tulevat paikallisilta lainanantajilta, koska heillä voi olla enemmän joustavuutta yksittäisten lainanottajien lainaehtojen suhteen. Joku, jolla on huono luotto muutama vuosi sitten tehtyjen virheiden vuoksi ja joka voi toimittaa todisteet siitä, että hän on nykyään vastuullisempi, voisi saada vakuutettua lainapäällikön vähentämään korkoa luottoliitossa tai paikallisessa pankissa, kun taas kansallinen ketju ei yleensä sopeudu ainutlaatuisiin tilanteisiin.
On tärkeää tehdä ostoksia ja puhua lainavirkailijoiden kanssa. Autolainojen mainostetut korot heijastavat ihanteellisia lainanottajia, joilla on korkeat luottotiedot, mutta pankin pitäisi pystyä esittämään esimerkkejä porrastetusta rahoituksesta, jotta lainanottajat, joilla on huono luotto, voivat saada käsityksen siitä, millaista korkoa heille tarjotaan, ja kuinka paljon he joutuvat pudottamaan saadakseen autolainan huonolla luotolla. Lainanottajat voivat huomata, että autojen rahoituksen laskimen avulla voidaan selvittää, kuinka käsiraha, lainan pituus ja korko muuttuvat muuttamaan lainan kuukausimaksuja ja kustannuksia. Ero 8.75%: n ja 9%: n koron välillä ei ehkä näytä paljon paperilla, mutta se voi olla valtava lainan takaisinmaksun suhteen.
Ostoksen jälkeen lainanottajan olisi pitänyt laatia luettelo useista lainanantajista, jotka tarjoavat autolainaa huonolla luotolla korolla, joka vaikuttaa kohtuulliselta. Tämän jälkeen lainanottaja voi pyytää “esivalintaa”, jossa lainapäällikkö ajaa lainanottajan tiedot pankin järjestelmän kautta saadakseen todellisen lainatarjouksen. Esivalinta voi varoittaa ostajaa siitä, kuinka paljon rahaa pankki on valmis lainaamaan ja millaisia korkoja ja takaisinmaksuehtoja odottaa. Lainanottajia ei missään tapauksessa vaadita eikä heidän odoteta ottavan koko pankin tarjoamaa summaa, ja koska jotkut pankit yliarvioivat ihmisten varaa, se voi itse asiassa olla huono idea käyttää tätä numeroa mittapuuna, kun tarkastellaan autoja ostaa.