Henkilökohtaisen taloudellisen laskentataulukon luominen edellyttää laskentataulukko -ohjelman luomista järjestetyn tietueen toistuvista kuukausikustannuksista, kuten asuntolaina tai vuokra, auton maksut, apuohjelmat ja muut kulut. Jokainen kulutyyppi on lueteltava omassa sarakkeessaan, ja kun maksut suoritetaan, ne on lueteltava vastaavassa sarakkeessa. Lisäksi laskentataulukossa on lueteltava kuukausitulot ja kokonaiskulut. Henkilökohtaisen rahoituksen laskentataulukko voi sisältää myös muita laskentataulukoita tai muistiinpanoja, jotka antavat lisätietoja taloudellisista luvuista.
Henkilökohtaisen rahoituksen laskentataulukon avulla yksilöt voivat luoda rahoitusvälineen monenlaisiin mahdollisuuksiin. Käyttäjien luomat laskentataulukot mahdollistavat budjettien ja menojen mukauttamisen, mutta ohjelmistoon rakennetun tai Internetistä ladatun mallin avulla voit välttää joitain teknisiä näkökohtia talouslaskentataulukon luomisessa.
Ennen kuin siirryt tietokoneeseen ja käynnistät henkilökohtaisen rahoituksen laskentataulukon, on kuitenkin tärkeää luoda suunnitelma. Tämä sisältää kuukausikulujen tarkastelun, töistä ja muista lähteistä saadun rahan tarkistamisen sekä laskentataulukon koon ja laajuuden määrittämisen. Kopion saaminen edellisen kuukauden laskuista tai kuiteista voi myös auttaa tätä prosessia sujuvammin. Jos näiden asiakirjojen kerääminen kestää jonkin aikaa, taloudellisen paperityön arkistointijärjestelmän tulisi olla etusijalla henkilökohtaisen rahoituksen laskentataulukon luomisen jälkeen.
Edellisen kuukauden maksut antavat peruskuvan siitä, kuinka paljon tuloja tarvitaan tietyn elämänlaadun ylläpitämiseen. Laskentataulukon täyttämisen jälkeen ihmiset voivat huomata, että heillä on tulo -ongelma eikä menoongelma. Tämä johtuu siitä, että tuloja ei ole riittävästi elämän minimikustannusten maksamiseen. Toisaalta ihmiset voivat huomata, että heidän kuukausikulut ovat huomattavasti odotettua suuremmat. Jos esimerkiksi negatiivinen luku johtuu siitä, että kuukausittaiset kokonaismenot vähennetään kuukausituloista, on aika leikata kuluja.
Vakioprosenttien luominen kullekin kulusarakkeelle on tyypillistä henkilökohtaisen rahoituksen laskentataulukossa. Esimerkiksi asumiskustannusten asettaminen 35 prosentin enimmäiskustannuksiksi voi auttaa ohjaamaan vuokrattavan tai ostettavan talon määrää. Jos teet tämän kaikkien menojen osalta (100 prosenttia kuukausittaisista tuloista), voit luoda rajoituksia, joita voidaan helposti soveltaa tuleviin laskentataulukoihin. Hyvä vinkki näille laskentataulukoille on luoda uusi välilehti joka kuukausi. Tämä mahdollistaa kuukausittaisten menojen ja tulojen suoran vertailun.