Rahanpesun torjuntaohjelmisto (AML-ohjelmisto) on ohjelmisto, joka voi havaita rahanpesukäytännöt ja luoda välittömästi raportin, jonka henkilö voi tarkastella, onko käytäntö laillinen tai laiton. Laki- ja rahoituslaitoksille rahanpesun vastaisen ohjelmistopaketin hankkiminen on välttämätöntä sen varmistamiseksi, ettei asiakkaita ole tekemässä rahanpesurikoksia. Parhailla rahanpesun vastaisilla ohjelmistoilla on tapaustutkimuksia, jotka osoittavat ohjelmiston tehokkuuden, perustuvat erilaisiin riskitekijöihin, varoittavat työntekijöitä välittömästi riskin ilmetessä ja ylläpitävät jatkuvasti päivitettyä tarkkailulistaa yrityksistä ja ihmisistä.
Jotkin ohjelmistot ovat tehokkaita omien ansioidensa vuoksi, mutta näin ei ole rahanpesun vastaisten ohjelmistojen tapauksessa. Tapaustutkimus näyttää tapauksen tai useita tapauksia, joissa AML -ohjelmisto on otettu käyttöön rahoituslaitoksessa, kuten pankissa, ja näyttää, toimiiko ohjelmisto tehokkaasti riskien määrittämisessä. Ilman tehokasta tapaustutkimusta voi olla vaikea määrittää, kykeneekö ohjelmisto tunnistamaan rahanpesutoimet ennen kuin ne vahingoittavat yritystä.
Useimmat rahanpesun vastaiset ohjelmistot on ohjelmoitu tarkistamaan ostokset, joiden arvo on vähintään 10,000 XNUMX dollaria (USD), koska tämän kokoiset ostokset on raportoitava. Edistyneet rahanpesijat ymmärtävät tämän käytännön ja luovat tapoja kiertää tätä raportointia. Paras AML -ohjelmisto pystyy tunnistamaan erilaisia riskitekijöitä, epäilyttäviä kuluja ja talletustrendejä rahanpesijöiden löytämiseksi. Ohjelmistot, jotka tunnistavat vain muutamia riskitekijöitä, lisäävät mahdollisuuksia, että rahanpesu vaikuttaa yritykseen.
Jos vain muutama asiakas on huolissaan, työntekijöiden voi olla helppo tarkistaa jokainen henkilö, kun riskitekijät saavuttavat vaarallisen tason. Näin on harvoin, ja useimmilla yrityksillä, jotka tarvitsevat rahanpesuohjelmistoa, on tuhansia tai enemmän asiakkaita. AML -ohjelmisto, joka luo raportin ja varoittaa työntekijöitä heti, kun asiakkaasta tulee riski, on parempi kuin ohjelma, joka havaitsee riskin, mutta ei tarjoa hälytystä, ennen kuin yrityksen työntekijä pyytää.
Toistuvat rahanpesurikolliset sijoitetaan yleensä tarkkailulistalle, jotta muut laitokset tietävät, ketä varoa. Tämän luettelon säilyttäminen helpottaa näiden rikoksentekijöiden pysäyttämistä ja auttaa yritystä tietämään, ketä katsella. Rahanpesuohjelmisto, joka päivittää luettelon automaattisesti, on todennäköisesti paras valinta.