Terveydenhuoltojärjestöt (HMO) ovat yksi yleisimmistä saatavilla olevista vakuutustyypeistä. HMO -malleja on kolme perustyyppiä, joita kutsutaan henkilöstömalliksi, ryhmämalliksi ja verkkomalliksi. Nämä tyypit eivät perustu tarjottuun kattavuuteen, vaan hoitoon.
HMO -kattavuuden henkilöstömallissa lääkärit ja sairaanhoitajat ovat suoraan HMO: n palveluksessa. On yksi paikka, johon kaikkien suunnitelman piiriin kuuluvien on mentävä saadakseen kattavuutta. Saatavilla olevien lääkäreiden valinta rajoittuu vain kyseisen rakennuksen lääkäreihin. Henkilökunta ei hoita potilaita, jotka eivät kuulu kyseisen HMO -suunnitelman piiriin.
Ryhmämalli on hieman vähemmän jäsennelty HMO -kattavuus. HMO tekee sopimuksia ryhmäkäytännöistä tarjotakseen kattavuutta asiakkailleen. Henkilöstö ei ole HMO: n palveluksessa, vaikka HMO voi aloittaa ryhmän. Henkilökunta pystyy hoitamaan potilaita, joilla on HMO -suoja tai ei.
Yleisin HMO -peitetyyppi on verkkomalli. Tässä mallissa HMO tekee sopimuksia riippumattomien lääkäreiden tai lääkäriryhmien kanssa saadakseen asiakkailleen erikoishintoja. Kuten ryhmämallissa, henkilökunta voi kohdella myös muita kuin HMO-asiakkaita.
Kun valitset HMO -peittoa, on tärkeää tietää, millaista mallia suunnitelma noudattaa. Jokaisella kattotyypillä on etuja ja haittoja, jotka on otettava huomioon. Verkkomalli on ylivoimaisesti yleisin, mutta sillä on joitain haittoja henkilöstö- tai ryhmämalleihin verrattuna. Henkilöstömallissa ja joissakin ryhmämalleissa lääkäreillä on enemmän joustavuutta ja yleensä enemmän resursseja käytettävissään, koska kaikki hoidetaan itse. Verkkomalli edellyttää, että testejä ja erikoislääkärikäyntejä varten noudatetaan tiettyjä menettelyjä, mikä voi vaatia sekä lääkäriltä että potilaalta huomattavaa jalkatyötä.
Henkilöstö- ja ryhmämallit eivät ole ilman ongelmia. Vaikka paperityö ja menettelyt ovat yleensä yksinkertaisempia, potilaat ovat rajallisia valinnan suhteen. Potilas ei voi valita lääkäriä, joka on lähinnä hänen sijaintiaan tai jota hän pitää parhaiten, mutta hänen on pysyttävä tietyssä ryhmässä. Toisia mielipiteitä, etenkin henkilöstömallissa, voi joskus olla vaikea saada, koska kaikki lääkärit työskentelevät yhdessä. Myös tapaamisten odotusajat ovat usein pidentyneet.