Yhdysvalloissa vaatimustenmukainen lainaraja on dollarin enimmäismäärä, jonka Fannie Mae ja Freddie Mac, Yhdysvaltojen suurimmat asuntolainojen ostajat, maksavat lainanantajalle asuntolainasta. Nämä rajoitukset koskevat lainoja, jotka täyttävät Freddie Macin ja Fannie Maen asettamat kriteerit. Mukautuvat lainarajat eivät ole kiinteitä arvoja. Sen sijaan ne muuttuvat tietyn vuoden asuntojen keskimääräisten kustannusten mukaan.
Ymmärtääkseen sopivat lainarajat, henkilön on ensin opittava Freddie Macista ja Fannie Maesta. Vaikka nämä nimet saattavat näyttää kuvaavan kahta ihmistä, ne ovat itse asiassa liittovaltion yritysten nimiä. Freddie Mac on liittovaltion asuntolaina -asuntolaina -yhtiö ja Fannie Mae on liittovaltion kansallinen kiinnitysliitto. Freddie Mac ostaa tavanomaisia asuntolainoja vakuutetuilta rahoituslaitoksilta ja asuntolainapankereilta, joilla on asunto- ja kaupunkikehitysministeriön (HUD) hyväksyntä. Fannie Mae ostaa ja myy perinteisten kiinnitysten lisäksi myös Veterans Administration (VA) ja Federal Housing Authority Administration (FHA) -lainoja.
Molemmat järjestöt helpottavat ihmisten asuntolainojen saamista. Pohjimmiltaan lainanantajat ovat yleensä halukkaampia myöntämään vaatimustenmukaisia lainoja, koska he voivat myydä ne Freddie Maelle tai Fannie Macille ja saada sitten enemmän rahaa lisälainojen antoon. Ostajien etujen osalta vaatimustenmukaisia lainoja tarjotaan yleensä halvemmalla korolla ja ne on yleensä helpompi turvata.
Freddie Mac ja Fannie Mae asettavat vaatimuksia vastaaville lainoille, mukaan lukien lainarajojen ja lainanottajien kriteerit. Muodostaakseen sopivat lainarajat Freddie Mac ja Fannie Mae harkitsevat asuntojen keskimääräistä hintaa tiettynä vuonna ja asettavat sitten asuntolainan enimmäismäärät. Jos laina on näiden rajojen sisällä, sitä kutsutaan lainaksi. Lainoja, jotka eivät kuulu nykyisiin rajoituksiin, kutsutaan vaatimustenvastaisiksi lainoiksi.
Kun Freddie Mac ja Fannie Mae asettivat vastaavat lainarajat, he asettivat enimmäismäärät dollareille lainoilta ostetuille lainoille. Esimerkiksi tiettynä vuonna lainaraja voi olla 417,000 XNUMX dollaria (USD). Näihin enimmäismääriin on kuitenkin poikkeuksia, ja Fannie Mae ja Freddie Mac asettavat erilaiset vastaavat lainarajat asuntolainoille alueilla, joilla on korkeat asumiskustannukset. Tällaisilla alueilla lainarajat voivat olla paljon korkeammat. Sellaisena henkilö, joka tarkistaa nykyisiä rajoituksia, näkee erilliset luvut yleisille ja kalliille aluerajoille.
Vaikka termiä mukautuva lainaraja käytetään tyypillisesti Yhdysvalloissa, muut maat voivat käyttää sitä tai vastaavaa kieltä. Tällaisessa tapauksessa se tarkoittaa pohjimmiltaan valtion tukemien asuntolainojen rajoitusta. Tällaiset rajat poikkeavat Yhdysvalloissa asetetuista rajoituksista.