Mitkä ovat lyhennettyjen lainojen edut ja haitat?

Kun rahoitusalan ammattilaiset puhuvat lyhennetyistä lainoista, he viittaavat nykyaikaiseen prosessiin, jossa perinteinen laina hajotetaan helpoiksi kuukausieriksi. Lyhennetyissä lainoissa koko korko ja periaate yhdistetään muodostamaan vakaat kuukausimaksut, jotka kiinteän koron vuoksi eivät vaihtele. Poistetut lainat ovat suosittuja suurempien lainojen kanssa; vaikka autolainaa voidaan joissakin tapauksissa lyhentää, asuntolaina on loistava esimerkki lyhennetystä lainasta, ja useimmat kiinnitysyhtiöt vaativat lainojen lyhennystä.

Lyhennetyillä lainoilla on selviä etuja ja haittoja. Jotkut lainaajat rakastavat heitä, toiset eivät. Monet edut liittyvät siihen, kuinka helposti lyhennetyt lainat on maksettava. Monet haitoista keskittyvät erityisiin lainauksen selkeyttä koskeviin kysymyksiin.

Yksi tärkeimmistä hyvistä puolista lyhennetyissä lainajärjestelyissä on, että ne tarjoavat selkeän, määrätyn kuukausimaksun lainanottajalle. Lyhennettyjä lainoja on myös usein helpompi seurata, koska kunkin kuukauden maksusumma on annettu, jolloin epäsäännölliset maksut voivat aiheuttaa paljon sekaannusta. Lyhennettyjen standardien sisällyttäminen asuntolainoihin edistää myös yksinkertaisempaa prosessia.

Jotkut lainaajat ja toiset huomauttavat, että nykyinen järjestelmä monissa maissa, joissa käytetään lyhennettyä lainajärjestelmää, ei ole täydellinen. Joillekin aloittaville lainanottajille lyhennetty laina olisi helpompi ymmärtää. Osakkeisiin liittyy myös suuri ongelma; oma pääoma on pääoman määrä, joka muodostuu, kun lainanottajat maksavat lainan. Lyhennetyllä lainalla oma pääoma ei kerry “käyttöliittymään”, mikä tarkoittaa, että vaikka lainanottaja pitää kiinteistön usean vuoden ajan, sen oma pääoma on erittäin pieni, koska ennakkomaksuja ei ole.

Toinen merkittävä negatiivinen keskustelupiste lyhennetyistä lainoista liittyy ajatukseen, että poistot ovat vastoin kuluttajien puolustajien vahvistamia erilaisia ​​lainausperiaatteita. Pienemmissä lainoissa, kuten autolainoissa, henkilökohtaisissa lainoissa tai palkkapäivälainoissa, lainan jättäminen “kuukausimaksuna” on usein petollista lainanottajalle. Siinä ei käsitellä sitä, kuinka paljon rahaa lainanottaja maksaa alkuperäisestä velasta laina -aikana. Jotkut pitävät tätä lainanottajan hyödyntämisessä eivätkä suosittele lyhennyksiä pienemmille lainoille. Tämä ongelma voidaan ratkaista, kun lainanantajat sisällyttävät lyhennettyyn lainasopimukseen lisätietoja, jotka osoittavat lainanottajille selkeästi, mitä he maksavat yhteensä, ja kuinka välttää koron korottaminen lainalle nopealla takaisinmaksulla.