Suorittaessaan SEP-IRA-rahansiirron tilinomistajalla on kaksi eri vaihtoehtoa siirtää tili SEP-IRA: lta toisen tyyppiselle sijoituseläke tilille tai muuntyyppiseltä tililtä SEP-IRA-tilille. Yksi vaihtoehto on epäsuora rollover. Toinen vaihtoehto on suora kaatuminen. Se, minkä reitin tilinomistajan tulisi valita, riippuu henkilökohtaisesta tilanteesta, mutta tilinomistajalla on joitain vinkkejä, joita se voi käyttää ohjeena.
Ensinnäkin tilinomistajan tulisi tehdä tutkimusta. Tutkimukseen olisi sisällyttävä sellainen eläkesijoitustili, joka sopii heidän henkilökohtaiseen tilanteeseensa ja auttaa heitä saavuttamaan tavoitteensa. Tämä pätee riippumatta siitä, onko tilinomistaja siirtämässä SEP-IRA-siirtoa erityyppiseen eläketiliin vai SEP-IRA-järjestelmään muuntyyppisestä eläkesijoitustilistä.
On myös viisasta neuvotella veroneuvojan kanssa ennen SEP-IRA: n siirtämistä koskevien päätösten tekemistä. Veroneuvoja antaa tilinomistajalle tietoja parhaista eläketilivaihtoehdoista yksilön henkilökohtaiseen verotustilanteeseen. Tämä voi minimoida veron määrän, jonka tilinomistaja maksaa, kun on aika aloittaa nostot tililtä. Veroneuvonta voi myös maksimoida maksut ja minimoida veronmaksut.
Epäsuora siirto mahdollistaa tilinomistajan saada rahat SEP-IRA-kierrätysrahoista. Sekki on kuitenkin vain 80% tilin kokonaissummasta. Jäljellä oleva 20% pidätetään maksuna. Kun tilinomistaja avaa uuden eläkesijoitustilin ja tallettaa shekin siihen, tiliä hallussaan pitävä alkuperäinen sijoituspalveluyritys vapauttaa loput 20% talletukselle uudelle tilille.
On järkevää valita epäsuora vaihtoehto, jos tilinomistaja avaa SEP-IRA-rahatilin ja rahoittaa sille varatun ajan, joka voi olla jopa 90 päivää nostopäivästä. Jos tilinomistajalla ei ole keinoja tehdä tätä ennen määräaikaa, on parasta olla käyttämättä epäsuoraa vaihtoehtoa.
Paras vaihtoehto SEP-IRA-kaatumiselle on yleensä suora vaihtoehto. Tämä vaihtoehto on nopeampi, yksinkertaisempi ja puhtaampi tapa suorittaa siirto. Tilinomistaja yksinkertaisesti avaa SEP-IRA-vaihtotilin. Uusi tilitoimisto ottaa yhteyttä vanhaan yritykseen ja aloittaa tilinomistajan asianmukaisesti allekirjoittamien asiakirjojen avulla varojen siirron vanhalta tililtä uudelle tilille.