Velkafaktorointi on rahoitustoimi, jossa yrityksen myyntisaamiset ostetaan keinona saada välittömästi rahaa näistä saamisista. Yritykset, jotka tarvitsevat rahoitusta nopeasti, käyttävät joskus tätä lähestymistapaa sen sijaan, että luottaisivat asiakkaidensa tyypilliseen kassavirtatilanteeseen. Kun velkafaktorointi on järjestetty molempien osapuolten eduksi, se voi olla hyödyllinen työkalu, joka auttaa yritystä eteenpäin. Varmistaakseen järjestelyn hyödyllisyydestä, sekä lainanantajan että lainanottajan on sovittava muutamasta keskeisestä kohdasta: factoringprosessi, factoring -palkkiot ja liikesuhteita säätelevän sopimuksen ehdot.
Tyypillisesti velkafaktorointiin kuuluu, että lainanantaja ostaa erän laskuja ja jatkaa osittaista maksua näiden laskujen nimellisarvosta käyttöliittymässä. Monet yritykset tarjoavat 80–90 prosenttia nimellisarvosta etukäteen. Maksu suoritetaan yleensä suoraan velallisen pankkitilille kahden tai neljän päivän kuluessa laskuerän tietojen vastaanottamisesta. Yritysten, jotka harkitsevat velkafaktorointia keinona tuottaa nopeaa kassavirtaa, tulisi pyrkiä saamaan mahdollisimman suuri ennakkomaksu.
On myös kysymys factoring -maksuista. Useimmat lainanantajat säilyttävät pienen osan ostettujen laskujen nimellisarvosta palvelujensa maksuna. Lainanantajan ehdoista riippuen tämä maksu voi olla XNUMX–XNUMX prosenttia erän nimellisarvosta. Tässä velallisen tavoitteena on turvata mahdollisimman kilpailukykyinen palkkarakenne, jotta velallinen saa lopulta suuremman määrän laskujen nimellisarvosta.
Kaikkien velkarahoitussopimukseen liittyvien ehtojen huolellinen tarkastelu on elintärkeää liiketoiminnan rahoitussuhteen onnistumiselle. Velalliselle suoritettavia maksuja ja factoring-palkkioiden määrää koskevien käytäntöjen ohella velallisten tulisi olla tietoisia mahdollisista lisämaksuista tai -maksuista, mukaan lukien takaisinperinnät laskuista, joita velallisen asiakkaat eivät maksa 90 päivän kuluessa. Työsuhteen lopettamisprosessia olisi myös tarkasteltava erittäin huolellisesti, jotta väärinkäsityksiä ei syntyisi, jos ja milloin velallinen päättää lopettaa factoringin käytön ja haluaa saada takaisin yrityksen laskutusprosessin. Lisäksi lainanantajan perintämenettelyjen ymmärtäminen on välttämätöntä, jos velallinen haluaa välttää sellaisia tilanteita, joissa asiakkaiden kanssa voi ilmetä hankalia tilanteita, jotka voivat johtaa asiakkaiden menettämiseen ja niiden tuottamiin tuloihin.