Pankit rahoittavat lainaamista pääomalla, joka on kerätty osakkeenomistajilta, sijoittajilta, keskuspankeilta ja muilta luottolaitoksilta. Useat eri tekijät voivat vaikuttaa pankin pääomakustannuksiin, joihin kuuluvat finanssipoliittiset päätökset, osakemarkkinoiden vaihtelut ja muutokset pankin lainanmaksukyvyssä. Kun pääomakustannukset nousevat, pankit kiristävät vakuutussopimuksia ja kulutus- ja yrityslainat tulevat kalliiksi. Päinvastoin tapahtuu, kun pääomakustannukset pienenevät, vaikka nopeasti laskevat pääomakustannukset voivat lopulta aiheuttaa inflaation, koska rahan tarjonta ylittää kysynnän.
Monilla alueilla ympäri maailmaa liikepankit lainaavat rahaa valtion hallinnoimilta keskuspankeilta. Yleensä valtion virkamiehet ovat vastuussa näiden pankkien sisäisten lainojen korkojen määrittämisestä. Taantumien aikana keskuspankit laskevat usein korkoja, jotta pankkien lainanotto olisi halvempaa. Alhaiset korot siirtyvät yleensä kuluttajille, ja kun halpaa luottoa tulee vapaasti saataville, menot kasvavat ja talous alkaa normaalisti nousta taantumasta. Siksi hallituksen päätöksentekijöillä on suora rooli pankin keskimääräisten pääomakustannusten määrittämisessä.
Sen lisäksi, että pankit hankkivat rahaa keskuspankeilta ja muilta laitoksilta, ne keräävät varoja myös myymällä osakkeita. Osakeannin aikana kerättyjä pääomasijoituksia käytetään usein uusien lainojen rahoittamiseen. Kuten muuntyyppisissä osakkeissa, pankkien osakkeilla on taipumus menettää arvoaan taantuman aikana ja nousta arvopaperimarkkinoiden nousun aikana. Negatiivinen lehdistö, joka liittyy tietyn laitoksen taloudelliseen tulokseen, voi myös vaikuttaa suoraan yrityksen kykyyn kerätä pääomaa osakeannilla. Näin ollen johtajien, jotka yrittävät tehdä pitkän aikavälin pankkikustannuksia pääoman ennustamiseen, on otettava huomioon sekä finanssipoliittiset päätökset että osakemarkkinoiden vaihtelut.
Useimmat pankit tarjoavat erilaisia talletustilejä, ja useimmissa maissa pankit voivat käyttää joitakin näistä talletetuista rahoista lainojen rahoittamiseen. Koska pankkien on kilpailtava talletusasiakkaista, pankin kilpailijoiden tarjoamat korot vaikuttavat yhden laitoksen pankkitilien korkoihin. Laitoksen on ehkä nostettava talletuskorkojaan torjuakseen muiden pankkien kilpailua, mutta pankkien investointikustannukset nousevat aina, kun korkoja nostetaan talletustileillä.
Joissakin maissa pankkien on vakuutettava talletetut varat. Pankit maksavat talletusvakuutusmaksut, jotka perustuvat pankin talletuspohjan kokoon ja laitoksen taloudelliseen vahvuuteen. Jos pankki alkaa kohdata taloudellisia ongelmia, sen talletusvakuutuskustannukset nousevat. Tämä tarkoittaa sitä, että pankin tulee kalliimmaksi hankkia pääomaa myymällä talletuksia. Tällaisissa tilanteissa pankki voi päättää myydä osakkeita tai lainata rahaa keskuspankilta, koska vakuutusmaksut lasketaan vain tilinomistajilta lainatuista varoista.