Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) on organisaatio, joka takaa tietyntyyppiset pankkitilit Yhdysvalloissa. Jotkut sijoitukset, kuten sijoitusrahastot, osakkeet ja henkivakuutukset, eivät ole lainkaan vakuutettuja, ja muut sijoitustilit katetaan useiden FDIC -rajoitusten perusteella. Nämä rajat voivat muuttua monimutkaisiksi, mutta yleinen nyrkkisääntö on, että FDIC vakuuttaa 250,000 XNUMX dollaria (USD) vakuutettua pankkilaitosta ja tililuokkaa kohden. Tämä tarkoittaa sitä, että yksityishenkilöllä voi olla kaksi tai useampia täysin vakuutettuja tilejä yhdessä pankissa, kunhan jokainen on eri tyyppinen tili. Joitakin FDIC: n kattamia perustilityyppejä ovat yksittäinen, yhteinen, peruutettava luottamus ja jotkut eläketilit, mukaan lukien yksittäiset eläketilit (IRA).
FDIC -rajojen määrittämisessä luokat eivät viittaa tilityyppeihin, kuten shekit, säästöt ja talletustodistukset (CD). FDIC: n osalta sekkitili ja säästötili ovat toiminnallisesti identtisiä. Vakuutusturva määräytyy sen sijaan omistajuuden perusteella, ja jokaisella henkilöllä on tyypillisesti oikeus saada 250,000 XNUMX dollarin arvoinen vakuutus kaikilla pankin kaikilla tileillä riippumatta siitä, ovatko ne säästöt, shekit vai muut.
Kukin tililuokka otetaan yleensä huomioon erikseen määritettäessä FDIC -rajoja. Yhdellä henkilöllä ei voi olla kahta henkilökohtaista tiliä yhdessä pankissa, joiden molempien arvo on 250,000 250,000 dollaria, ja he odottavat niiden kattavan, vaikka samalla henkilöllä voisi olla henkilökohtainen tili, yhteinen tili, osa luottamusta ja hakea 250,000 500,000 dollarin suojaa. USD per tililuokka. Yhteistilien ja luottamustilien tapauksessa jokainen omistaja voi olla vakuutettu XNUMX XNUMX USD: lle, jolloin tilin arvo voi olla XNUMX XNUMX USD tai enemmän.
Tietyt eläketilit ja peruutettavat rahastot voivat olla muiden rajoitusten alaisia, ja tili, jolla on edunsaajia, voi vaikuttaa myös FDIC -rajoituksiin. Vaikka perusperiaatteet FDIC -rajojen takana ovat suhteellisen yksinkertaisia, on olemassa useita poikkeuksia ja erikoistapauksia. On jopa tietyntyyppisiä korottomia tilejä, joilla ei ole lainkaan vakuutusrajoja.
Vaikka on mahdollista määrittää, kuuluuko sijoitus FDIC -rajoihin ilman ulkopuolista apua, voi olla viisasta säilyttää rahoitussuunnittelijan palvelut. FDIC tarjoaa myös verkkosivustollaan automaattisen palvelun, joka auttaa määrittämään, ylittävätkö henkilön tilit FDIC -rajat. Ulkopuolisen avun hakeminen rahoitussuunnittelijalta, kirjanpitäjältä tai itse FDIC: ltä voi auttaa varmistamaan, ettei rahaa jää vahingossa vakuuttamattomille tileille.